为了更好的明天
老严说保，为您解保！大家好，我是老严，今天是你我相识的第14天，非常高兴能认识大家。上期和大家说到重大疾病的定义，并不像我们想象的那么简单，并不是说得了严重的疾病就一定可以理赔。今天我们聊一下“稍微”轻一点的疾病。
重疾险除了保障合同约定的那些重大疾病之外，也包含了一部分轻一点的疾病，称为中症疾病。一般来说，中症的赔付金额在重疾保额的50%-60%，而且通常可以赔付2次以上。比如说中度严重帕金森病、中度严重类风湿性关节炎、中度严重溃疡性结肠炎等等，大家发现没有好多和重疾的名字差不多，只是说在程度上轻了一点。另外一个就是轻症疾病，也就是程度更轻，更容易治疗的疾病，现在的新规，规定了轻症疾病的赔付金额最高是重疾保额的30%，一般的重疾险可以赔付3-5次轻症。比如说恶性肿瘤（轻度）、冠状动脉介入手术、胆总管小肠吻合术、原位癌等等。简单地说轻症和中症，可以理解为重大疾病的早期阶段，早发现早治疗早康复。
但是对于轻症，我要特别提醒一下大家，轻症≠小病，不少销售人员经常会用小毛小病来说明轻症疾病，让人误以为很容易就能获得几万十几万的赔付。其实您要知道凡是重疾险当中约定的疾病没有一种是小病，基本要花几万以上的治疗费用，大家在购买的时候一定注意别被忽悠了。比如说有一种轻症是“肝叶切除术”，大家想一下与此类似的疾病，能否被称为小毛病。
另外我发现很多销售人员在介绍轻症疾病的时候，会带上一定的前缀，从而让客户造成误解。举个例子：“前列腺炎和前列腺钙化导致的原位癌”、“胆结石导致的胆总管小肠吻合术”，销售在说的时候把前面一半说得比较大声，让我们误以为前列腺炎或者胆结石都可以赔，其实是后半部分的疾病才属于轻症。大家如果碰到就要提高警惕，直接打断问他，具体保的是什么？
现在的重疾险基本上都会有保费豁免的功能，什么意思呢？通俗地讲就是万一得了合同上约定的轻症、中症，甚至是重症，理赔过之后，除了可以领到一笔保险金，我们今后的保费也不需要再交了。这个条款还是很不错的，建议大家可以加上，当然了价格方面也会有所上升。
同时保费豁免是分成被保人豁免和投保人豁免的，这是具体根据什么人发生疾病来作为条件的。比如说如果妈妈给孩子买一份重疾，加上了投保人豁免，那玩意妈妈得了合同约定的疾病，孩子的这份保险就不需要再付钱了。好处就是不会因为大人没办法工作，收入减少影响了孩子的保障。
这边顺便再提一句，轻症和中症基本上是不能提前给付的，就是说不能先拿钱后看病，同时很多的保险会规定每种轻症只能赔付一次，或者两次轻症之间有间隔时间，关于这样的条款大家也要留意。
另外以上说的各种疾病都是需要过等待期的，一般是90天或者是天，在这个期间要是被确诊了，不管是轻症还是重疾，保险公司都不会承担责任的。所以会有很多人建议大家，买完重疾险既然已经过了审核，就不要在等待期内去随便体检。
说到审核，我们知道重疾险的健康审核是比较严格的，它会询问我们是否得过某些疾病，比如说恶性肿瘤、肿块或结节、白血病、高血压、糖尿病、高脂血症；心脏疾病；脑血管疾病等等，大家一定要认真听，若是听不清可以让销售人员重复。另外还会询问最近2年是否生病住院或者连续请病假超过5天之类的情况，以及问我们有没有被保险公司拒保、延期等情况。这些健康告知的问题我们不要嫌麻烦，一定要如实回答，否则可能会影响将来的理赔。不要轻易相信销售人员说什么过两年就没事之类的话，两年不可抗辩条款也是在如实告知的前提下的，不要最后赔了夫人又折兵。
那今天就先聊到这里，我是老严，希望中国保险越来越好，中国百姓得到更好保障。您也可以
